Crédit immobilier

Si vous voulez acquérir un appartement ou une maison, mais vous n’avez pas le fonds nécessaire, le crédit immobilier, par ses différentes formes, répondra à vos besoins. Que vous souhaitiez effectuer un achat ou plutôt une construction, vous pourrez souscrire à un prêt immobilier.

Généralement, les banques n’accordent de crédit immobilier qu’à leurs clients, ce qui signifie que pour avoir la possibilité de faire un crédit auprès d’une banque, il faut y ouvrir un compte.

Comme le taux et/ou les modalités de remboursement peuvent varier d’une banque à une autre, il est conseillé de faire une comparaison avant toute prise de décision, on pourrait alors changer de banque dans certains cas.

La durée d’emprunt et le montant des mensualités sont choisis à la souscription avec un taux calculé en fonction de ces deux paramètres. Le remboursement sera d’autant plus élevé tant que la durée est plus longue.

La meilleure solution est d’opter pour une courte durée de remboursement, auquel cas les intérêts à payer restent moins élevés. Mais il faut, avant tout, considérer la capacité de remboursement pour éviter le surendettement.

Lors de la souscription à un crédit immobilier, on détermine le taux qui peut être fixe ou variable. Lorsqu’il est fixe, le taux, indexé sur l’OAT, ne changera pas jusqu’à échéance du paiement, sauf en cas de renégociation lors d’un rachat ou un regroupement ou une reconstruction ou en cas d’un remboursement anticipé.

Cette première option comprend trois possibilités d’échéance : l’échéance constante où le montant de mensualités restera le même pendant toute la durée de remboursement, l’échéance progressive où une augmentation régulière des mensualités sera observée chaque année et l’échéance modulable où la possibilité d’augmenter ou de réduire les mensualités pourra être appelée.

Lorsque le taux est variable, il est révisé de façon périodique.

Représentant le coût total du crédit accordé, le TEG prend en compte tous les frais (dossier, constitution de garantie, commissions des intermédiaires, frais fiscaux, assurance, etc.).

La fourniture d’une garantie est obligatoire pour toute souscription à un crédit immobilier. Il y a, pour cela, quatre possibilités : le privilège du prêteur de deniers, l’hypothèque conventionnelle, la caution solidaire d’un particulier et la caution mutuelle.

Le crédit immobilier à taux zéro ne nécessite pas le paiement d’intérêt et est accordé pour l’achat d’une résidence principale. Le crédit immobilier 1 % logement est un crédit financé par les sociétés avec des cotisations auxquelles les employés ont accès et dont le remboursement varie entre 5 et 25 ans.

Le prêt épargne logement est un crédit conclu avec un emprunteur suite à une épargne préalable, entre 4 et 10 ans avant la souscription et qui peut servir à l’acquisition d’une résidence secondaire.

Le prêt conventionné est utilisable pour l’achat d’une résidence principale. Avec une durée de remboursement entre 5 et 30 ans, le taux ne peut excéder un certain seuil, aussi bien pour les variables que pour les fixes.

L’accession sociale est un type de prêt immobilier similaire au crédit conventionné mais les taux sont moindres. L’avantage principal de ce type de crédit est la possibilité de ramener le prêt à taux zéro en cas de chômage du souscripteur.

Le prêt Paris-Logement est accessible aux personnes ayant résidé à Paris au moins 1 an avant l’achat. Le prêt bonifié a pour caractéristique des charges allégées et on peut y souscrire en supplément d’autres crédits.