Crédit consommation

Le crédit à la consommation est un prêt auquel on peut souscrire auprès des banques ou d’autres organismes financiers. La souscription ne nécessite, en général, aucune condition particulière, à part la capacité de remboursement et la non inscription sur la liste noire de la Banque de France.

Il permet, en cas de non possession de l’argent nécessaire, l’achat immédiat d’un bien mobilier. Il peut aussi être affecté à l’achat d’une prestation.

Le prêt prend en charge l’acquisition dudit bien et il appartient au souscripteur d’effectuer des remboursements (mensualités) à l’organisme financier lui ayant accordé le crédit.

Le crédit à la consommation se présente sous diverses formes et selon le type l’emprunteur doit justifier ou non l’utilisation du prêt. La souscription à un crédit de consommation induit la signature d’un contrat entre le donneur et l’acquéreur.

Toutes les clauses de remboursement (intérêts, échéances…) figurent dans le contrat. La date de paiement de la première échéance est variable d’un type de crédit à un autre.

Pour toute souscription à un crédit à la consommation, l’emprunteur est protégé par la loi pour le crédit à la consommation. Cette loi oblige l’organisme financier à fournir au client une offre préalable.

Le souscripteur dispose d’un délai de 7 jours s’il souhaite se rétracter. La rétractation n’est toutefois plus valable quand le crédit est consommé, en totalité ou en partie.

Dans l’offre préalable figurent les caractéristiques du prêt (montant maximal, coût total et autres conditions). Après la signature de l’offre, le consommateur dispose d’une durée de 15 jours pour réflexion afin d’étudier le contenu du contrat.

Pour la carte de crédit, la validité de l’offre préalable se limite au contrat initial. Sauf pour les prêts personnels, le paiement de la première échéance ne s’effectue qu’après la livraison du bien acheté.

Le non-respect des conditions peut donner lieu à des sanctions. Néanmoins, des négociations peuvent se faire dans le cas d’un surendettement.

Les crédits à la consommation se divisent en trois types. Il y a d’abord le prêt personnel classique. A la souscription de ce crédit, le consommateur n’aura pas à fournir de justificatif quant à l’usage du crédit.

Il est donc caractérisé par une facilité d’accès. Ensuite, il y a le crédit affecté, celui-ci est accordé aux consommateurs souhaitant faire acquisition d’un bien.

Pour cela l’achat doit être conclu à l’avance et le bien financé par le crédit affecté est figuré dans le contrat. La souscription y afférente s’effectue lors de l’achat du bien et sur place.

Le crédit affecté peut être annulé si le contrat de vente n’est pas réalisé. En cas de litige à l’achat, il est possible de demander une suspension de remboursement.

Pour le crédit renouvelable, l’emprunteur dispose d’une somme d’argent qui peut être renouveler tant qu’il en effectue le remboursement. La consommation du crédit peut alors se faire totalement ou partiellement.